在籍確認の電話内容やタイミング|周囲にバレない理由など全て解説

職場へ電話がかかってくるカードローンの在籍確認について。

できれば在籍確認を避けてカードローンを利用したいと考えている人もいるのではないでしょうか。

結論から言えば、カードローンの在籍確認は無くすことができません。

ただし、在籍確認の方法を電話から別のものに変更することは可能です

この記事では、

  • 職場への電話確認を回避してカードローンを使う方法について

  • 電話確認があるカードローンを使う際のバレないポイント

の2点を中心に、わかりやすく解説していきます。

カードローンを使ってみたいけど、『在籍確認について不安がある』『職場へ電話されるのだけは避けたい』といった人は最後までご覧ください。

目次

在籍確認は原則として無くすことはできない

カードローンの在籍確認は、申込者が本当に仕事をしているのかを確認するための作業、つまり、申込者に収入(給料)があるかどうかを裏付けるために行われています

カードローンで借りたお金は、翌月から返済していく必要があるため、返済の原資である収入(給料)があることはカードローンを使う上で必須条件となります

収入が無い人にはお金を貸すことはできないため、『本当に働いているのかの確認=収入(給料)があることの証明』として在籍確認は欠かすことができない審査工程の1つとなっているのです。

在籍確認の”電話”を回避することは可能

在籍確認自体を無くすことはできませんが、在籍確認によって職場へ”電話”がかかってくることを回避する方法はあります。

その方法とは、非常にシンプル。

電話での在籍確認を行っていないカードローン会社を選ぶことです。

少し前まではどのカードローン会社でも、在籍確認は原則”電話”で行われていました。

しかし、個人情報保護やスマートフォンの普及などから、最近では電話以外の方法で在籍確認を受け付けるカードローン会社も登場しています

具体的には、大手カードローン会社である『アイフル』『SMBCモビット』などは、電話以外の方法で在籍確認を実施していることで知られています。

電話の代わりに書類提出を行う

電話以外での在籍確認ができるカードローンを選んだ場合、電話に代わって書類の提出が必要となります。

提出する書類は主に以下のようなものとなりますので、申込時には準備しておきましょう。

本人確認書類

  • 運転免許証

  • パスポート

  • 住民基本台帳カード

  • 個人番号カード(表のみ) など

収入証明書※

  • 源泉徴収票

  • 住民税決定通知書

  • 給料明細書

  • 確定申告書

  • 所得証明書

収集証明書の提出は必須でない場合もあります。詳しくは各カードローン会社にてご確認ください

在籍確認を書類で行うメリット

  • 会社の人にバレてしまうリスクを減らせる

  • 土日や会社の営業日以外でも借りられる

メリット1:会社の人にバレてしまうリスクを減らせる

これについては、会社へ電話が行われないので同僚や上司にカードローンの利用がバレてしまうリスクがほぼ無くなります

例外があるとすれば、返済を滞納してしまった時です。

滞納時には、場合によって会社や家の固定電話などに返済案内の電話が来ますので、その際にバレてしまうこともあるでしょう。

とはいえ、きちんと返済を続けていればカードローン会社から電話が来る機会はほとんどないと考えて問題ありません。

メリット2:土日や会社の営業日以外でも借りられる

在籍確認が職場への電話の場合、職場の誰かが電話に応対する必要があります

そのため、土日や会社の定休日には在籍確認が進まず契約手続きが完了しないため、申込をした当日中にお金を借りることができなくなります。

その点、書類を提出する方法であれば、提出さえすれば在籍確認自体は完了するため、申込をした当日中にお金を借りることもできるようになります。

在籍確認を書類で行うデメリット

  • 書類の準備に時間がかかる可能性がある

大きなデメリットについては、この1点のみとなります。

提出書類には、本人確認書類のほか、収入を証明するための書類が必要になる場合があります。

例えば、確定申告書や給料証明書、源泉徴収票などといった書類は、人によっては当日中に準備することができないため、在籍確認自体に時間がかかってしまうこともあります

とはいえ、会社員の方や、借入希望額が50万円以下の方は、本人確認書類の提出のみで済むこともありますので、不安な方は一度担当者に相談してみるのもいいでしょう。

電話を回避できるカードローンはこの2つ

先程もご紹介しましたが、大手カードローン会社の中で電話での在籍確認を回避できるのは、現状では 『アイフル』『SMBCモビット』 の2社となっています。

その他のカードローン会社でも、担当者に直接相談することで電話から書類に切り替えてもらえる場合もありますが、最初から電話なしの会社に選べば確実です。

在籍確認の方法が電話以外だからといって、サービス内容や金利面で大きく劣ってしまうといったこともありませんので、まずはこの2社から検討してみてください。

アイフル

金利
3.0%~18.0%
借入限度額
1万円~800万円
融資スピード
WEBなら融資まで最短25分
アイフル
  • WEB申込なら融資まで最短25分も可能
  • 初めてのお借り入れなら30日間金利がゼロ円
  • 1秒診断でお借り入れ可能か事前に知れる

公式サイトはこちら

SMBCモビット

金利
3.0~18.0%
借入限度額
800万円
融資スピード
最短即日融資可能※
SMBCモビット
  • 10秒簡易審査で事前審査可能
  • WEB完結申込で電話連絡&郵送物なし
  • モビットアプリを使えばカードレスで利用可

申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

公式サイトはこちら

 アイフル、SMBCモビット以外で借りたい方へ

どうしてもアイフルやSMBCモビット以外のカードローンを利用したいという方も、一定数いるかもしれません。

そんな方は、職場への電話がある在籍確認について、タイミングや電話での応対方法を事前に知っておくのが良いでしょう。

周りにバレにくい応対方法も合わせてご紹介していきますので、ぜひご覧ください。

在籍確認が行われるタイミング

在籍確認のタイミングは、基本的に「本人確認の電話の後」です。

申し込み後から在籍確認が行われるまでの流れをフローにすると、以下の通り。

本人確認の際に、「これから在籍確認してもいいですか」と聞かれるのですが、それに許可を出したら職場に電話連絡が行われるというわけです。

事前確認が行われる理由は、突然ローン会社から電話がかかってきたら、誰でも驚きますし、下手したらクレームになる可能性もあるからです。

また、連絡先が間違っていたりすると、ローン会社からしても職場連絡がきちんとできなくて二度手間になるため、在籍確認できるように事前確認する意味合いもあります。

ちなみに、申込先にもよりますが、時間的に都合がつかない場合は、自分の都合が良い時間帯に変更してもらえないか相談することもできます。

在籍確認の電話内容

在籍確認は、申込者が本当に働いているかどうかの確認がとれれば、完了します。

実際の所要時間は、およそ1~2分。
電話自体は、あっけないほど簡単に終わるのです。

どのような会話が行われるのか、以下で「自分が対応するパターン」「自分が対応しないパターン」に分けて確認してみましょう。

自分で対応するパターン

鈴木さん(申込者)

お電話ありがとうございます。○○株式会社です。

オペレーター

お世話になっております。わたくし、佐藤というものですが、鈴木様いらっしゃいますでしょうか。

鈴木さん(申込者)

はい、わたしが鈴木です。

オペレーター

鈴木たかし様でしょうか。

鈴木さん(申込者)

はい、そうです。

オペレーター

申し遅れました、わたくし、○×ローンの佐藤と申します。この度は弊社のカードローンにお申し込みくださいまして、ありがとうございます。これにて在籍確認が完了となります。審査結果はメールにてお送りいたしますので、少々お待ちくださいませ。それでは失礼いたします。

自分が不在のパターン

同僚

お電話ありがとうございます。○○株式会社です。

オペレーター

お世話になっております。わたくし、佐藤というものですが、鈴木たかし様いらっしゃいますでしょうか。

同僚

申し訳ございません。あいにく鈴木は外出中でして、午後6時30分頃、帰社予定でございます。戻りましたら、折返しいたしましょうか。

オペレーター

それでは改めてこちらからお電話いたします。それでは失礼いたします。

在籍確認で「お金を借りること」が会社にバレるのでは?

在籍確認、つまり「ローン会社から職場への電話連絡」と聞いて、最も気になるポイントがここですよね。

結論から言うと、バレる可能性は極めて低いです。

なぜなら、申し込み客以外の人に借り入れに関することが伝わらないように、ローン会社も以下のような工夫をしているから。

要するに、本人以外に「借入審査の在籍確認であること」が勘づかれないように工夫してくれているのです。

しかし、このような工夫で本当にバレることがなくなるのか、気になりますよね。

バレはしないが不審に思われることがある

本人以外に社名や要件が伏せられているので、在籍確認の電話そのものが原因でバレてしまう可能性は、きわめて低いと言えます。

しかし、上司や同僚の方から不審に思われてしまう可能性は否めませ

上記2つの工夫をしていることもあり、在籍確認には、職場にかかってくる電話としては不自然な特徴があるからです。

職場にかかってくる電話というのは、一般的に取り引き先(企業)からの連絡であるケースが多いもの。

個人的な用件で、なおかつ要件が伏せられてい電話というのは、不審に思われても当然と言えるでしょう。

不審に思われたときの対処法

不審に思われるのは仕方がないとして、どのように対処すればバレずに済むのか?

おすすめは、上手く言い訳して切り抜けることです。

いくつか例を紹介するので、参考にしてみてください。

言い訳の例1

同僚

何の電話だったの?

鈴木さん

親戚から…ちょっと個人的な用件で。

コツは、あまり深入りされたくない雰囲気を醸し出して言うことです。

こう言っておけば、職場の方も「込み入った事情がある」と考え、それ以上は追求してこないと考えられます。

言い訳の例2

同僚

何の電話だったの?

田中さん

昔付き合いがあったお客様。個人的な仕事を頼みたかったみたい。

正直に言うと、あまりお勧めはできない言い訳です。
このように答えると、同僚の方も「え、どういうこと?」と深掘りしてくる可能性があります。

しかし、何を聞かれても「さあ?」と答えれば、切り抜けられる可能性はあるでしょう。

「興味が無いから適当に電話を終わらせた」とでも言っておけば、多少不審に思われても、借り入れがバレたりはしないはずです。

言い訳の例3

同僚

同僚「何の話だったの?」

田中さん

クレジットカードの在籍確認だった。

これが、最もお勧めする言い訳です。

「在籍確認」であること自体は隠さず、ローン会社ではなくクレジットカード会社からの電話だったことにしましょう。

こう言っておけば、少なくともローンの在籍確認であることはバレないはずです。

会社によっては取り次いでもらえないケースがある

お勤め先の企業によっては、個人情報保護の観点から「個人的かつ要件が分からない電話は取り次いでもらえない」というケースもあるでしょう。

つまり、在籍確認の電話に対応できない場合がある、ということです。
そういった職場にお勤めの方は、「そもそも在籍確認ができなかったらどうしよう」という不安がありますよね。

結論から言うと、申込先のローン会社に相談すれば解決できます。

電話での在籍確認ができない事情を説明すれば、電話以外の方法を提案してもらえることでしょう。

なぜなら、電話ができないという理由だけで貸し付けを断念することは、ローン会社にとっても優良顧客を取り逃すリスクを伴うからです。

どのような方法を提案してくれるのかという点については、次項で詳しく解説します。

在籍確認を無くすことはできないのか?

結論、基本的に在籍確認は無くせません。

なぜなら、冒頭にお伝えした通り、お金を融資する業者は、働いているかどうかを確認する義務があるからです。

ただし、電話以外の方法で、在籍確認をする方法ならあります。

監修者コメント

松原 正彦 消費者金融勤務 貸金業務取扱主任者

貸付をするに当たって重要な在籍確認ですが、お客様によっては、在籍確認が取れないこともあります。そのような場合、私の会社では、勤務先の保険証で確認させて頂いています。国民健康保険証の方は、お断りさせてい頂いているのですが、業者によっては、対応できる業者もあると思いますので、在籍確認が取れないからと、あきらめずに一度相談してみるのも良いと思います。

書類で在籍確認をする方法

在籍確認の目的は会社で働いていることを確認するのが目的であるため、それが確認できるのであれば書類でも行えます。

例えば、以下のような書類が求められます。

提出を求められる書類

  • 社員証

  • 健康保険証(社名入り)

  • 勤務先発行の在籍証明書

  • 給与明細など

オペレーターの方に相談をしましょう

本人確認の電話の際に、「在籍確認の対応ができるかどうかわからないから、他の方法にできないか」と相談しましょう。

これについては各金融機関によって異なるので、必ずできるとは言い切れませんが、書類での方法を提案されることがあります。

例えば、筆者が消費者金融X社に申し込んだときのこと。

当時、私は個別指導塾で講師として働いていました。
勤務先は小さな支店で、保護者以外から講師に電話がくることなどほとんどありません。

そのため、個人名を名乗られると言えど、在籍確認の電話がくることに「バレてしまうのではないか?絶対に不審がられるだろうな」と不安でした。

そのことを担当者に相談したところ…

X社担当

電話が不安でしたら、他の方法もございますよ。
給与明細はご用意いただけますか?書面をスマートフォンで撮影していただいて、画像をご提出いただければ(在籍確認が)できますよ。

このように、X社の方から電話以外の手段を提案してもらえたのです。

そもそも電話での在籍確認を行っていないカードローンもある

先程もご紹介しましたが、消費者金融の中には元より在籍確認を行っていないカードローンもあります。

大手のカードローンである「アイフル」「SMBCモビット」の2社は、そもそも電話での在籍確認を行っていないカードローン会社として有名です

アイフルやSMBCモビットでは、電話連絡の代わりに給料明細や賞与明細などをスマホから写真で送ることで、在籍確認が完了します。

会社への電話連絡だけでなく、自宅への郵送物もなしになるなど、バレない借り入れをしたい方は、優先的にこの2社を検討してみてもいいかもしれません。

アイフル

アイフル

金利
3.0%~18.0%
借入限度額
1万円~800万円
融資スピード
WEBなら融資まで最短25分
アイフル
  • WEB申込なら融資まで最短25分も可能
  • 初めてのお借り入れなら30日間金利がゼロ円
  • 1秒診断でお借り入れ可能か事前に知れる

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SMBCモビット

SMBCモビット

金利
3.0~18.0%
借入限度額
800万円
融資スピード
最短即日融資可能※
SMBCモビット
  • 10秒簡易審査で事前審査可能
  • WEB完結申込で電話連絡&郵送物なし
  • モビットアプリを使えばカードレスで利用可

申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

公式サイトはこちら

申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

在籍確認による審査落ちはほとんどない

在籍確認が原因で審査に落ちることはほとんどないので、過度に心配する必要はありません。

確かに、在籍確認の電話がつながらず、その状態が数日~数週間続いてしまうと、審査が落ちてしまう可能性もあります。
それは、在籍確認が完了しない限り、審査が先に進まないからです。

しかし、1度電話がつながらなかった程度では、即審査落ちとなったりはしません。

電話がつながらない場合は、いつ電話するのか、また、別の方法で確認するとかなど、対処をオペレーターと相談できます。

無給である場合は審査に落ちる可能性がある

会社に属していても、無給だという場合は、審査に落ちてしまいます。

例えば、療養などで、無給の長期休暇をとっているケースです。

なぜなら、在籍確認のそもそもの目的が、「返済する能力があるのかどうかを見極めるために、収入を得ていることの確認」だからです。

そのため、会社に属していたとしても、無給の場合は返済に当てるお金がないとして、審査に落ちてしまいます。

よくある疑問や注意点

申込者によって、勤めている会社や状況が異なるため、それに応じた疑問や不安というのも生じることでしょう。

そこで、こちらでは在籍確認における、よくある疑問について解説します。

Q.派遣社員の場合の在籍確認はどこに電話がくる?

A.大抵の場合は派遣元に在籍確認されます。

申込先の金融機関によって異なりますが、基本的には派遣元の会社へ、在籍確認の電話がかけられると覚えておきましょう。

そうなると、派遣社員の方は自分で電話に出られないということになります。

派遣元会社で登録スタッフが多い場合、電話担当者は名前を認識していない可能性があるため、 あらかじめ在籍確認の電話があるという旨を伝えておくのが良いでしょう。

Q.パート・アルバイトの場合も在籍確認されるの?

A.アルバイト先に電話がかけられます。

パート・アルバイトの人も、会社員と同様に在籍確認が行われます。アルバイトをしている学生も在籍確認は避けられません。

在籍確認の電話は、基本的にその人が働いている店舗にかけられます。チェーン店の場合は企業名や本社の電話番号ではなく、その店舗の名前と電話番号を記載してください。

Q.転職した場合、在籍確認は再度行われる?

A.基本的に、転職しただけで在籍確認は行われません。

なぜなら、転職しただけで急激に返済能力が損なわれることは無いと考えられているからです。

ただし、転職をした後は、ローン会社に勤め先が変わったことを申告する必要があります。

Q.新社会人になったとき、すでに利用しているカードローン会社から在籍確認は行われる?

A.基本的に在籍確認は行われません。

理由は、就職することで返済能力が低下することは基本的にないからです。

ただし、転職した場合と同様で、就職先情報をローン会社に申告する必要がある点には注意しておいてください。

Q.電話担当者の性別の指名をすることはできる?

A.金融機関にもよっては指定できます。

金融機関にもよりますが、電話を掛ける人の性別を指定できるので、相談をしてみてください。
在籍確認の電話が会社にかかってくるときに、異性の担当者を避けたいと考える人もいるでしょう。

個人名かつ用件を伏せる電話で、異性となると、どのような関係なのかと、周囲に疑われるかもしれないと不安を感じている場合に活用しましょう。

Q.在籍確認をスムーズに乗り切るコツはある?

A.事前に対策をしておきましょう

できることなら、在籍確認をなるべく短い時間で完了させたいという方は、速く終わるように対策を練っておくのが良いでしょう。

具体的には以下のとおりです。

  • 同僚にクレジットカードの在籍確認があると伝えておく

  • 電話対応しやすい時間にかけてもらえないか相談する

  • 自部署の直通電話を申し込みフォームに記入する

例えば、電話対応をする部署の人に伝えておけば、話は早いですし、直通電話であれば、すぐに自分で対応することもできます。

まとめ

在籍確認はローンやクレジットカードの審査で行われる、会社への電話連絡です。具体的なポイントは以下の通りです。

この記事のポイント

  • 在籍確認は働いているかどうかを確認する目的がある

  • 在籍確認は本人確認の電話のあとに行われる

  • 在籍確認によって借り入れの事実がバレることは基本的にない

  • 基本的に在籍確認なしでローンの契約はできない

  • 在籍確認によって審査落ちすることはほとんどない

在籍確認は、申込者が働いているかどうかを確認するために必要な手続きであるため、避けては通れません。

ただ、ローンを提供する会社は、申込者が周囲に借り入れの事実を知られないための工夫をしています。

そのほか、在籍確認が取れない場合は、対応策についても相談ができるので、過度に心配する必要はないでしょう。

最後に、電話での在籍確認が行われないカードローン2社を改めてご紹介します。カードローン選びに迷われている方は参考にしてみてください。

電話での在籍確認を行っていないカードローン

アイフル

金利
3.0%~18.0%
借入限度額
1万円~800万円
融資スピード
WEBなら融資まで最短25分
アイフル
  • WEB申込なら融資まで最短25分も可能
  • 初めてのお借り入れなら30日間金利がゼロ円
  • 1秒診断でお借り入れ可能か事前に知れる

公式サイトはこちら

SMBCモビット

金利
3.0~18.0%
借入限度額
800万円
融資スピード
最短即日融資可能※
SMBCモビット
  • 10秒簡易審査で事前審査可能
  • WEB完結申込で電話連絡&郵送物なし
  • モビットアプリを使えばカードレスで利用可

申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

公式サイトはこちら

記事の監修者

松原 正彦 消費者金融勤務 貸金業務取扱主任者

宮崎県出身。学校を卒業後、2007年から個人向けの貸付をおこなう消費者金融にて勤務。2013年に貸金業務取扱主任者の資格を取得。ローン審査、顧客管理、決済業務などに10年以上携わっている。

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